वाणिज्यिक ऋण रजिस्ट्री सॉफ्टवेयर (Commercial Debt Registry)
गार्सली की केंद्रीकृत ऋण रजिस्ट्री के साथ व्यापार जोखिम को कम करें। कृषि व्यापार के लिए जीरो-ट्रस्ट क्रेडिट ट्रैकिंग।
अपने व्यापार को सुरक्षित करेंउन्नत जोखिम इंजन (Risk Engines)
डेटा-पोषित क्रेडिट निर्णयों के साथ अपनी पूंजी की रक्षा करें।
क्रॉस-फर्म अलर्ट
यदि कोई खरीदार नेटवर्क की अन्य फर्मों के साथ डिफ़ॉल्ट करता है, तो सूचना प्राप्त करें। डिफ़ॉल्टरों के डूबने से पहले ही उन्हें आपूर्ति रोक दें।
جوखिम स्कोरिंग (Risk Scoring)
भुगतान इतिहास, बाउंस दर और व्यापार की मात्रा के आधार पर गतिशील जोखिम स्कोर (0-100)। दैनिक अपडेट किया जाता है।
व्यवहारात्मक स्कोरिंग
संभावित डिफ़ॉल्ट की भविष्यवाणी करने के लिए खरीद पैटर्न का विश्लेषण करें। क्रेडिट उपयोग में अचानक वृद्धि को चेतावनी के रूप में फ्लैग किया जाता है।
जीरो-ट्रस्ट क्रेडिट (Zero-Trust Credit)
वास्तविक समय रजिस्ट्री डेटा के आधार पर क्रेडिट सीमा को गतिशील रूप से नियंत्रित करें। जोखिम भरे श्रेणियों के लिए सिस्टम-व्यापी सीमा निर्धारित करें।
केवाईसी (KYC) सत्यापन
अपने सभी प्रतिपक्षों (Counterparties) के PAN, आधार और GST प्रमाणपत्रों की डिजिटल प्रतियां संग्रहीत और सत्यापित करें।
कानूनी सबूत
डिजिटल लेज़र बनाए रखें जिनका उपयोग धारा 138 के तहत मध्यस्थता या कानूनी विवादों में सबूत के रूप में किया जा सकता है।
वाणिज्यिक ऋण रजिस्ट्री क्या है?
वाणिज्यिक ऋण रजिस्ट्री एक साझा डेटाबेस है जहाँ व्यापारिक फर्में अपने खरीदारों के बकाया देय और भुगतान व्यवहार को रिकॉर्ड करती हैं। पारंपरिक बैंक सिबिल (CIBIL) स्कोर के विपरीत, यह रजिस्ट्री बी2बी (B2B) व्यापार क्रेडिट पर केंद्रित है, जो अक्सर अनौपचारिक और बिना दस्तावेज़ के होता है।
यह क्यों महत्वपूर्ण है?
कृषि व्यापार में, क्रेडिट व्यवसाय की जीवनरेखा है। हालाँकि, "पुराने ऋण को चुकाने के लिए एक व्यापारी से माल लेकर दूसरे को देना" (Rolling bad debt) आम है। गार्सली की रजिस्ट्री इन पैटर्न को तुरंत पहचान लेती है।
जोखिम स्कोरिंग मॉडल
हमारा मालिकाना एल्गोरिदम इन बातों को ध्यान में रखता है:
- भुगतान में देरी: औसत बकाया दिन (DPD - Days Past Due)।
- बाउंस दर: चेक बाउंस या NACH विफलताओं की आवृत्ति।
- उपयोग (Utilization): नेटवर्क में उपयोग की गई क्रेडिट सीमा का प्रतिशत।
- इतिहास (Vintage): खरीदार बाजार में कितने समय से है।
हमारी ऋण रजिस्ट्री का उपयोग कौन करता है?
कमीशन एजेंट
मंडी में आने वाले नए खरीदारों की जांच करने के लिए। अविश्वसनीय ऑपरेटरों से बचने के लिए।
थोक विक्रेता
सैकड़ों खुदरा दुकानदारों के लिए क्रेडिट सीमा प्रबंधित करने के लिए।
एनबीएफसी (NBFCs) और ऋणदाता
अनौपचारिक क्षेत्र को ऋण देने के लिए वैकल्पिक डेटा का आकलन करने के लिए।